Reglas bancarias

Las reglas bancarias categorizan automáticamente tus gastos y movimientos bancarios importados según criterios que defines. Defines la regla una vez y Frihet la aplica a los movimientos que coincidan.

Ve a Ajustes → Reglas bancarias.

Requisitos y cuándo usar una regla bancaria

Antes de crear reglas automáticas dentro de tu flujo de conciliación bancaria, ten en cuenta:

• Cuenta y extracto previo: Haber importado al menos un lote o tener claros los conceptos habituales que aparecen en tu extracto bancario (ver Conexiones bancarias e importación de extractos).
• Reglas bancarias (categorized) vs. Conciliación con factura (matched):
  • Usa Reglas bancarias para cargos recurrentes sin factura individual o con patrón fijo en el extracto: comisiones de mantenimiento (-12,50 €), cuotas de SaaS (GOOGLE, AWS), suministros o seguros. La regla asigna categoría contable, tipo impositivo y deducibilidad, dejando el movimiento en estado Categorizada (categorized).
  • Usa Conciliación bancaria (Finanzas → Bancos → Transacciones) cuando el movimiento corresponde al cobro de una factura emitida (por ejemplo, la transferencia de 1.815,00 € de Estudio Norte S.L. para la factura F-2026-0001) o a una factura recibida registrada con su número de documento, para que pase a estado Conciliada (matched) y actualice el saldo pendiente del documento.

Fixture sintético verificable (no representa un cobro bancario real)

Los datos de Estudio Norte S.L. (NIF B12345674, correo facturacion@example.com, factura F-2026-0001) y los apuntes de extracto citados en esta guía son un fixture sintético de documentación. El NIF B12345674 solo supera la validación algorítmica del dígito de control (no acredita inexistencia ni titularidad en el censo de la AEAT) y example.com es un dominio reservado por IANA (RFC 6761). Las reglas bancarias clasifican apuntes dentro de tu cuenta de Frihet y no ejecutan órdenes ni transferencias reales en tu banco.

Cómo funcionan

Cada regla tiene:

1. Condiciones: cuándo aplica (proveedor, descripción, importe o referencia).
2. Acciones: qué asigna Frihet cuando se cumplen (categoría, tipo impositivo, deducible, notas, etiquetas).

Frihet evalúa las reglas por orden de prioridad. Con la lógica Todas deben cumplirse todas las condiciones; con Alguna, basta una.

Ejemplo:

Regla: "Google"
  Condición: Descripción contiene "GOOGLE"
  Acción: Categoría → Software

Crear una regla

1. Ve a Ajustes → Reglas bancarias.
2. Pulsa Crear regla (o Crear primera regla si aún no tienes ninguna).
3. Pon un Nombre de la regla, añade condiciones y elige las acciones.
4. Guarda.

Mientras defines las condiciones, Frihet indica con cuántos de tus gastos existentes coincidiría la regla. El detalle de condiciones y acciones está en Constructor de reglas bancarias.

Ejemplo verificable: regla para comisiones bancarias y gastos recurrentes

En el extracto sintético importado en el paso anterior, la fila 2026-10-18 registra el cargo COMISION MANTENIMIENTO CUENTA OCT por -12,50 € con referencia COM-202610-01. Para no clasificar esta comisión a mano cada mes:

1. Abre Ajustes → Reglas bancarias y pulsa Crear regla.
2. Configura la regla con estos valores verificables:

Campo	Valor configurado
Nombre de la regla	Comisiones bancarias mensuales
Lógica de condiciones	Todas (AND)
Condición 1	Descripción → Contiene → COMISION MANTENIMIENTO
Condición 2	Importe → Menor que → 0 (solo cargos/salidas)
Acción: Categoría	Servicios bancarios y financieros
Acción: Tipo impositivo	Exento / 0% (comisiones financieras exentas de IVA)
Acción: Deducible	Sí (gasto deducible en IS / IRPF)
Acción: Etiqueta	comision-banco
Aplicar automáticamente	Activado (true)

3. Guarda la regla. Al importar el siguiente extracto CSV/OFX/MT940/CAMT.053 (o al aplicar la regla sobre los movimientos pendientes en Finanzas → Bancos → Transacciones), cualquier cargo cuya descripción contenga COMISION MANTENIMIENTO pasará automáticamente de pending a Categorizada (categorized) e impactará directamente en Informes → Gastos (/reports/expenses).

Automatización vía API y MCP

Si gestionas las reglas desde integraciones o agentes IA, puedes listar y crear reglas mediante las herramientas MCP frihet_bank_rules_list y frihet_bank_rule_create (y categorizar transacciones individuales mediante PATCH /v1/banking/transactions/{transactionId}/categorize en la API REST):

{
  "name": "Comisiones bancarias mensuales",
  "matchMode": "all",
  "conditions": [
    { "field": "description", "operator": "contains", "value": "COMISION MANTENIMIENTO" },
    { "field": "amount", "operator": "lt", "value": 0 }
  ],
  "actions": {
    "category": "Servicios bancarios y financieros",
    "taxRate": 0,
    "deductible": true,
    "tags": ["comision-banco"]
  },
  "autoApply": true
}

Orden de prioridad

Cambia el orden de una regla con Subir prioridad y Bajar prioridad. Pon las reglas más específicas antes que las genéricas: una regla «GOOGLE ADS» debe ir antes que una regla general «GOOGLE».

Reglas sugeridas

Frihet analiza tus gastos y propone reglas en Reglas sugeridas. Pulsa Aceptar para crear la regla propuesta o pulsa Ignorar para descartarla.

Activar, desactivar y aplicar automáticamente

Cada regla se puede activar o desactivar sin eliminarla; una regla desactivada deja de aplicarse hasta que la reactives. La opción Aplicar automáticamente aplica la regla al importar transacciones.

Para quitar una regla del todo, usa Eliminar regla.

Límites reales de las reglas bancarias

• Primera coincidencia por prioridad: Cuando un movimiento cumple varias reglas activas, Frihet aplica la regla con mayor prioridad en la lista y detiene la evaluación para evitar sobrescrituras contradictorias.
• No sustituyen el cruce documental de facturas (matched): Una regla bancaria asigna metadatos contables (categorized), pero no marca como pagada una factura emitida concreta ni genera un cobro en Informes → Cobros. Los cobros de clientes como la factura F-2026-0001 (1.815,00 € / 1.590,00 € / 907,50 €) deben vincularse desde Conciliación bancaria o mediante match_transaction_to_invoice.
• No modifican retroactivamente cierres ni movimientos ya conciliados: Desactivar o eliminar una regla no deshace la categorización de transacciones pasadas ni altera periodos fiscales cerrados.
• Siguiente paso del recorrido: Una vez categorizadas las comisiones recurrentes y conciliadas las facturas del extracto, comprueba el impacto final en el Centro de informes.

---

Anterior: Conexiones bancarias | Siguiente: Conciliación bancaria | Centro de informes